供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式
從業(yè)務(wù)模式看，供應(yīng)鏈融資包括：應(yīng)收賬款融資、存貨質(zhì)押融資、預(yù)付賬款融資三個(gè)方式。
（1）應(yīng)收賬款融資
企業(yè)為取得運(yùn)營(yíng)資金，以買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂的貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，為賣(mài)方提供的，以合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為還款來(lái)源的融資業(yè)務(wù)。
具體的操作流程是：上游的供應(yīng)商與下游的采購(gòu)商達(dá)成采購(gòu)協(xié)議，由下游的采購(gòu)商開(kāi)具應(yīng)收賬款收據(jù)，證明應(yīng)收權(quán)利的實(shí)時(shí)存在，供應(yīng)商將應(yīng)收賬款的收益所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行融資，與此同時(shí)，下游的采購(gòu)商對(duì)金融機(jī)構(gòu)做出付款承諾。
獲得應(yīng)收權(quán)益的金融機(jī)構(gòu)按照下游采購(gòu)商的信用狀況和債權(quán)可實(shí)現(xiàn)的可能性，給予上游供應(yīng)商即融資企業(yè)對(duì)應(yīng)額度的信用貸款，從而盤(pán)活融資方資金流。當(dāng)合同付款期限到期，下游采購(gòu)商須按照協(xié)議內(nèi)容，支付金融機(jī)構(gòu)賬款，金融機(jī)構(gòu)在扣除前付賬款和核定利息后，將剩余款項(xiàng)支付給上游供應(yīng)商。至此一筆應(yīng)收賬款的業(yè)務(wù)圓滿完成。=
（2）存貨質(zhì)押融資
又稱(chēng)融通倉(cāng)融資。融資企業(yè)以在第三方物流公司的存貨作為質(zhì)押物，期間引入第三方物流公司對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)督管理進(jìn)行的融資。
各自的角色是：第三方物流公司對(duì)貨物完成驗(yàn)收并進(jìn)行評(píng)估，向銀行出具相應(yīng)的證明文件，銀行根據(jù)評(píng)估結(jié)果給予一定額度授信。其具體操作方式有兩種：質(zhì)押擔(dān)保和信用擔(dān)保。
質(zhì)押擔(dān)保融資的具體操作方式是：融資企業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)公司、合作銀行簽署協(xié)議，開(kāi)立賬戶。融資企業(yè)物資進(jìn)物流公司倉(cāng)庫(kù)，隨后向銀行發(fā)出貸款請(qǐng)求，物流公司收貨后對(duì)貨物進(jìn)行驗(yàn)收和評(píng)估，向銀行提交相關(guān)證明文件，銀行依據(jù)貨物的數(shù)額、貶值風(fēng)險(xiǎn)等給予一定額度的貸款。
期間，融資企業(yè)清償能力受限，銀行享有貨物的優(yōu)先受償權(quán)。融資企業(yè)通過(guò)銷(xiāo)售存貨回籠資金，銀行在扣除前欠借款和相應(yīng)利息后，將余款匯入融資企業(yè)賬戶。
信用擔(dān)保融資具體的操作方式為：合作金融機(jī)構(gòu)直接對(duì)第三方物流公司進(jìn)行綜合授信，由物流公司根據(jù)融資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)控制能力等因素給予信用額度，第三方公司除了對(duì)融資企業(yè)的貨物承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任之外，還為融資企業(yè)提供信用擔(dān)保。
存貨質(zhì)押融資充分實(shí)現(xiàn)了以物流拉動(dòng)資金流，有效降低了質(zhì)押貸款的繁瑣程序，提高了貸款效率和資金周轉(zhuǎn)能力，同時(shí)降低了金融機(jī)構(gòu)的融資風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，引入第三方物流公司對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)融資過(guò)程的控制程度有提高。
（3）預(yù)付賬款融資
又稱(chēng)保兌倉(cāng)融資。上下游企業(yè)簽訂交易合同，共同向金融機(jī)構(gòu)辦理保兌業(yè)務(wù)（保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)指承兌銀行與經(jīng)銷(xiāo)商(承兌申請(qǐng)人，以下稱(chēng)買(mǎi)方)、供貨商（以下稱(chēng)賣(mài)方）通過(guò)三方合作協(xié)議參照保全倉(cāng)庫(kù)方式，即在賣(mài)方承諾回購(gòu)的前提下，以貿(mào)易中的物權(quán)控制包括貨物監(jiān)管、回購(gòu)擔(dān)保等作為保證措施，而開(kāi)展的特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式）。
買(mǎi)方獲取該筆交易的倉(cāng)單質(zhì)押款額度，向供應(yīng)商購(gòu)買(mǎi)貨物（倉(cāng)單是保管人收到倉(cāng)儲(chǔ)物后給存貨人開(kāi)付的提取倉(cāng)儲(chǔ)物的憑證）。金融機(jī)構(gòu)與賣(mài)方簽訂質(zhì)量保證協(xié)議和回購(gòu)協(xié)議，與第三方倉(cāng)儲(chǔ)物流機(jī)構(gòu)簽署倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議。賣(mài)方在買(mǎi)方獲得銀行融資后，對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)物流機(jī)構(gòu)發(fā)貨，并獲取倉(cāng)單。
買(mǎi)方向金融機(jī)構(gòu)繳納承兌保證金及手續(xù)費(fèi)，賣(mài)方將倉(cāng)單質(zhì)押給銀行，銀行開(kāi)具承兌匯票（銀行承兌匯票是由付款人委托銀行開(kāi)據(jù)的一種延期支付票據(jù)，票據(jù)到期銀行具有見(jiàn)票即付的義務(wù);票據(jù)最長(zhǎng)期限為六個(gè)月，票據(jù)期限內(nèi)可以進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)?，由此買(mǎi)方獲得了提貨權(quán)。
需要說(shuō)明的是，該類(lèi)業(yè)務(wù)有買(mǎi)方承諾回購(gòu)，有效地拓廣了賣(mài)方的銷(xiāo)售渠道，而買(mǎi)方也可以分批次購(gòu)得貨物，降低了財(cái)務(wù)成本和倉(cāng)儲(chǔ)成本。
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