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當(dāng)前位置：供應(yīng)鏈金融的主要參與者
1. 供應(yīng)鏈金融生態(tài)圖譜
2. 供應(yīng)鏈金融參與主體
供應(yīng)鏈金融行業(yè)的參與主體囊括了銀行、行業(yè)龍頭、供應(yīng)鏈公司或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)、B2B平臺(tái)、物流公司、金融信息 服務(wù)平臺(tái)、金融科技公司等各類企業(yè)。
供應(yīng)鏈金融公司類型分布
其中，供應(yīng)鏈公司/外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)、B2B平臺(tái)類數(shù)量約占45%，在參與主體中占比最高，這些服務(wù)主體各自的特點(diǎn)如下：
供應(yīng)鏈公司：供應(yīng)鏈公司主要是在采購執(zhí)行、銷售執(zhí)行等供應(yīng)鏈服務(wù)的基礎(chǔ)上提供墊資墊稅服務(wù)。主要包括供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)。供應(yīng)鏈公司的金融服務(wù)模式成熟、回款相對(duì)穩(wěn)定、收益預(yù)期相對(duì)明確，風(fēng)險(xiǎn)多為操作風(fēng)險(xiǎn)。
B2B平臺(tái)：B2B平臺(tái)主要體現(xiàn)為兩種服務(wù)模式: 一種是從交易端切入的B2B平臺(tái)， 提供在線交易，鼓勵(lì)并促成客戶的在線交易，使交易數(shù)據(jù)沉淀在平臺(tái)上，可以通過數(shù)據(jù)模型為企業(yè)提供更好的資信支持。另一種是從服務(wù)端切入的B2B，為客戶提供從尋源，倉儲(chǔ)，物流，信息管理等一系列的服務(wù)。
金融科技公司：金融科技公司主要負(fù)責(zé)內(nèi)外部數(shù)據(jù)歸集、處理、傳輸、分析，協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制，比較典型代表企業(yè)包括京東金融、螞蟻金服等。以京東為例，目前針對(duì)B端，京東金融設(shè)計(jì)了“京保貝”、“京小貸”等產(chǎn)品。以“京小貸”為例，通過利用商家在平臺(tái)的交易記錄、商品情況，以及消費(fèi)者評(píng)價(jià)等關(guān)鍵信息，為商家提供浮動(dòng)利率的融資服務(wù)。
行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)通過自有資金或依托產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)平臺(tái)，通常優(yōu)先滿足核心企業(yè)上下游的融資需求，再沿上下游向外延拓展。或者部分國有企業(yè)利用低成本融資渠道獲得資金，然后對(duì)接規(guī)模稍大的項(xiàng)目，而這部分項(xiàng)目保理及小貸公司無法承接，從而形成了一個(gè)細(xì)分空間
銀行：銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域有天然優(yōu)勢(shì)，如資金成本低、 獲客容易、管控資金等，但也有體制、風(fēng)控、技術(shù)等方面的制約。且銀行的粗放模式在特定的中小企業(yè)融資領(lǐng)域是短板，造成風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別成本高，操作手續(xù)復(fù)雜，難以保證高頻、小額的融資需求，所以，銀行在供中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資領(lǐng)域有天生的短板。
3. 供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對(duì)象
從市場(chǎng)發(fā)展的角度來看，一般認(rèn)為部分行業(yè)的供應(yīng)鏈融資潛在需求尚未被挖掘，某些垂直領(lǐng)域可能存在較大機(jī)會(huì)。包括：物流行業(yè)，農(nóng)業(yè)，零售業(yè)，化工行業(yè)，餐飲業(yè)等等。
（1）物流行業(yè)
中國社會(huì)物流總費(fèi)用已從2015年的7.10萬億增長到2016年的10.80萬億，增速8.8%。其中，公路運(yùn)輸?shù)囊?guī)模接近5萬億，有近70萬企業(yè)提供不同形式的物流 服務(wù)，而專線物流服務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)不低于萬億，排名前10的專線物流企業(yè)占整體市場(chǎng)的份額不足1%，更大的市場(chǎng)份額在幾十萬家專線中小企業(yè)手中。
物流運(yùn)輸企業(yè)向貨主承運(yùn)貨物時(shí)需要向貨主繳納保證金，而且即使是信用好的貨主，其支付結(jié)算也有60-90天賬期；而對(duì)個(gè)體承運(yùn)方或者車隊(duì)，一般都要先付一部分運(yùn)費(fèi)，等運(yùn)輸完成，憑回單完成剩余部分的支付。
巨額的運(yùn)輸費(fèi)用和較長的資金缺口期使物流企業(yè)面臨運(yùn)營資金短缺，這些60-90天高質(zhì)量的應(yīng)收賬款為供應(yīng)鏈金融帶來巨大的想象空間。
（2）農(nóng)業(yè)
供應(yīng)鏈金融正在成為農(nóng)業(yè)上市公司的發(fā)展方向， 這種趨勢(shì)主要在畜禽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈，在飼料企業(yè)居于產(chǎn)業(yè)鏈的強(qiáng)勢(shì)地位，而養(yǎng)殖業(yè)資金回籠需要較長時(shí)間，資金壓力大，一些上游龍頭企業(yè)利用供應(yīng)鏈金融滿足下游養(yǎng)殖業(yè)客戶的資金需求，同時(shí)也進(jìn)一步促進(jìn)了自身主業(yè)的發(fā)展。
（3）零售業(yè)
對(duì)于零售行業(yè)，專業(yè)市場(chǎng)最為受益，因?yàn)閷I(yè)市場(chǎng)掌握著大量商戶資源。
一方面，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)對(duì)線下零售業(yè)的沖擊以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的疲軟，商戶的資金壓力越來越大，除了少數(shù)商戶可以通過銀行獲得貸款，大部分商戶只能通過小貸公司、民間融資來籌集資金，而供應(yīng)鏈金融則立足于產(chǎn)融結(jié)合，為小B類商戶提供了新的融資渠道。
另一方面，供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵在于風(fēng)險(xiǎn)控制，專業(yè)市場(chǎng)掌握商戶的經(jīng)營信息，并且具有商鋪?zhàn)饨?、承租?quán)費(fèi)等抵押手段，能更有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。因此，專業(yè)市場(chǎng)發(fā)展供應(yīng)鏈金融有其內(nèi)在的優(yōu)勢(shì)。
（4）化工行業(yè)
塑料行業(yè)是最適合做供應(yīng)鏈金融的化工品種，因?yàn)槠渚哂?.6-1.8萬億級(jí)的市場(chǎng)空間，產(chǎn)品具備易運(yùn)輸、易儲(chǔ)存的特點(diǎn)，市場(chǎng)交易活躍，下游分散且多為中小企業(yè)。中小企業(yè)利潤空間薄，融資需求大。而塑料行業(yè)B2B平臺(tái)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中充當(dāng)著越來越重要的角色，一些 B2B平臺(tái)也已初具規(guī)模。
（5）餐飲行業(yè)
目前國內(nèi)市場(chǎng)有250萬家餐飲企業(yè)，420萬 家餐飲門店，1100萬家食品分銷商，整個(gè)餐飲行業(yè)有3萬億營收，其中1萬億用于食材采購。餐飲行業(yè)的供應(yīng)鏈金融還處于起步階段，餐飲業(yè)的供應(yīng)鏈具有環(huán)節(jié)多、供應(yīng)鏈 運(yùn)作波動(dòng)大、效率低的特點(diǎn)，大量餐飲類中小企業(yè)/個(gè)體戶資金鏈緊張，銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)無法滿足大部分中小企業(yè)的融資需求。
