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當前位置：供應鏈金融到底是什么？
2020年9月22日，人民銀行聯(lián)合8部委發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融、支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（下稱《意見》），第一次明確了供應鏈金融的內(nèi)涵和發(fā)展方向，向市場傳遞清晰的信號。
《意見》指出，供應鏈金融是指從供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構(gòu)建供應鏈中占主導地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財務管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。
基于供應鏈管理，在供應鏈中尋找一個核心企業(yè)（平臺），由核心企業(yè)主導（平臺），以核心企業(yè)（平臺）的上下游為服務對象，以核心企業(yè)（平臺）的資質(zhì)作為信用擔保，對供應鏈上所有企業(yè)的信用進行捆綁，為供應鏈中制造、采購、運輸、庫存、銷售等各個環(huán)節(jié)提供融資服務，實現(xiàn)物流、商流、資金流、信息流四流合一，以解決供應鏈中各個節(jié)點資金短缺、周轉(zhuǎn)不靈等問題，激活整個供應鏈的高效運轉(zhuǎn)，降低融資成本。與傳統(tǒng)的融資業(yè)務相比，在供應鏈金融中，供應鏈金融很好地滿足了部分中小企業(yè)的資金需求，有利于整條產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)調(diào)發(fā)展。
供應鏈金融本質(zhì)是基于對供應鏈結(jié)構(gòu)特點、交易細節(jié)的把握，借助核心企業(yè)的信用實力或單筆交易的自償程度與貨物流通價值，對供應鏈單個企業(yè)或上下游多個企業(yè)提供全面金融服務。
供應鏈金融并非某一單一的業(yè)務或產(chǎn)品，它改變了過去銀行等金融機構(gòu)對單一企業(yè)主體的授信模式，而是圍繞某“1”家核心企業(yè)，從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡把產(chǎn)品送到消費者手中這一供應鏈鏈條，將供應商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個整體，全方位地為鏈條上的“N”個企業(yè)提供融資服務，通過相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作，實現(xiàn)整個供應鏈的不斷增值。
供應鏈金融不同于以往的傳統(tǒng)銀行借貸，較好地解決了中小微企業(yè)因為經(jīng)營不穩(wěn)定、信用不足、資產(chǎn)欠缺等因素導致的融資難問題。彌補了中小企業(yè)年化融資成本8%-15%的空白，給予了中小企業(yè)全新的融資工具。滿足了核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的訴求，通過金融服務，變現(xiàn)其產(chǎn)業(yè)鏈長期浸淫的價值。對于銀行等資金供給方而言，由于核心企業(yè)的隱性背書，降低了向中小企業(yè)放款的風險，且獲得較高的回報。
核心企業(yè)在整個運作中起著反擔保作用，一旦融資企業(yè)(中小企業(yè))出現(xiàn)問題，核心企業(yè)將承擔彌補金融機構(gòu)損失的責任。金融機構(gòu)在同意向融資企業(yè)提供貸款前，仍然要對企業(yè)進行風險評估，把關(guān)注重點放在下游企業(yè)的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況上，而不僅僅是對中小企業(yè)的本身資信進行評估。
