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從業(yè)務(wù)模式看,供應(yīng)鏈融資包括:應(yīng)收賬款融資、存貨質(zhì)押融資、預(yù)付賬款融資三個(gè)方式

2023-08-20 撤稿糾錯(cuò)

供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式

從業(yè)務(wù)模式看,供應(yīng)鏈融資包括:應(yīng)收賬款融資、存貨質(zhì)押融資、預(yù)付賬款融資三個(gè)方式。

(1)應(yīng)收賬款融資

企業(yè)為取得運(yùn)營(yíng)資金,以買賣雙方簽訂的貿(mào)易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ),為賣方提供的,以合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為還款來源的融資業(yè)務(wù)。

具體的操作流程是:上游的供應(yīng)商與下游的采購商達(dá)成采購協(xié)議,由下游的采購商開具應(yīng)收賬款收據(jù),證明應(yīng)收權(quán)利的實(shí)時(shí)存在,供應(yīng)商將應(yīng)收賬款的收益所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu),進(jìn)行融資,與此同時(shí),下游的采購商對(duì)金融機(jī)構(gòu)做出付款承諾。

獲得應(yīng)收權(quán)益的金融機(jī)構(gòu)按照下游采購商的信用狀況和債權(quán)可實(shí)現(xiàn)的可能性,給予上游供應(yīng)商即融資企業(yè)對(duì)應(yīng)額度的信用貸款,從而盤活融資方資金流。當(dāng)合同付款期限到期,下游采購商須按照協(xié)議內(nèi)容,支付金融機(jī)構(gòu)賬款,金融機(jī)構(gòu)在扣除前付賬款和核定利息后,將剩余款項(xiàng)支付給上游供應(yīng)商。至此一筆應(yīng)收賬款的業(yè)務(wù)圓滿完成。=

(2)存貨質(zhì)押融資

又稱融通倉融資。融資企業(yè)以在第三方物流公司的存貨作為質(zhì)押物,期間引入第三方物流公司對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)督管理進(jìn)行的融資。

各自的角色是:第三方物流公司對(duì)貨物完成驗(yàn)收并進(jìn)行評(píng)估,向銀行出具相應(yīng)的證明文件,銀行根據(jù)評(píng)估結(jié)果給予一定額度授信。其具體操作方式有兩種:質(zhì)押擔(dān)保和信用擔(dān)保。

質(zhì)押擔(dān)保融資的具體操作方式是:融資企業(yè)、倉儲(chǔ)公司、合作銀行簽署協(xié)議,開立賬戶。融資企業(yè)物資進(jìn)物流公司倉庫,隨后向銀行發(fā)出貸款請(qǐng)求,物流公司收貨后對(duì)貨物進(jìn)行驗(yàn)收和評(píng)估,向銀行提交相關(guān)證明文件,銀行依據(jù)貨物的數(shù)額、貶值風(fēng)險(xiǎn)等給予一定額度的貸款。

期間,融資企業(yè)清償能力受限,銀行享有貨物的優(yōu)先受償權(quán)。融資企業(yè)通過銷售存貨回籠資金,銀行在扣除前欠借款和相應(yīng)利息后,將余款匯入融資企業(yè)賬戶。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)研究報(bào)告

信用擔(dān)保融資具體的操作方式為:合作金融機(jī)構(gòu)直接對(duì)第三方物流公司進(jìn)行綜合授信,由物流公司根據(jù)融資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)控制能力等因素給予信用額度,第三方公司除了對(duì)融資企業(yè)的貨物承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任之外,還為融資企業(yè)提供信用擔(dān)保。

存貨質(zhì)押融資充分實(shí)現(xiàn)了以物流拉動(dòng)資金流,有效降低了質(zhì)押貸款的繁瑣程序,提高了貸款效率和資金周轉(zhuǎn)能力,同時(shí)降低了金融機(jī)構(gòu)的融資風(fēng)險(xiǎn);另一方面,引入第三方物流公司對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管,金融機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)融資過程的控制程度有提高。

(3)預(yù)付賬款融資

又稱保兌倉融資。上下游企業(yè)簽訂交易合同,共同向金融機(jī)構(gòu)辦理保兌業(yè)務(wù)(保兌倉業(yè)務(wù)指承兌銀行與經(jīng)銷商(承兌申請(qǐng)人,以下稱買方)、供貨商(以下稱賣方)通過三方合作協(xié)議參照保全倉庫方式,即在賣方承諾回購的前提下,以貿(mào)易中的物權(quán)控制包括貨物監(jiān)管、回購擔(dān)保等作為保證措施,而開展的特定票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)模式)。

買方獲取該筆交易的倉單質(zhì)押款額度,向供應(yīng)商購買貨物(倉單是保管人收到倉儲(chǔ)物后給存貨人開付的提取倉儲(chǔ)物的憑證)。金融機(jī)構(gòu)與賣方簽訂質(zhì)量保證協(xié)議和回購協(xié)議,與第三方倉儲(chǔ)物流機(jī)構(gòu)簽署倉儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議。賣方在買方獲得銀行融資后,對(duì)倉儲(chǔ)物流機(jī)構(gòu)發(fā)貨,并獲取倉單。

買方向金融機(jī)構(gòu)繳納承兌保證金及手續(xù)費(fèi),賣方將倉單質(zhì)押給銀行,銀行開具承兌匯票(銀行承兌匯票是由付款人委托銀行開據(jù)的一種延期支付票據(jù),票據(jù)到期銀行具有見票即付的義務(wù);票據(jù)最長(zhǎng)期限為六個(gè)月,票據(jù)期限內(nèi)可以進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓),由此買方獲得了提貨權(quán)。

需要說明的是,該類業(yè)務(wù)有買方承諾回購,有效地拓廣了賣方的銷售渠道,而買方也可以分批次購得貨物,降低了財(cái)務(wù)成本和倉儲(chǔ)成本。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)研究報(bào)告

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